Bảo hiểm thân vỏ ô tô chịu bao nhiêu phần trăm?

Bảo hiểm thân vỏ ô tô là giải pháp bảo vệ tài chính quan trọng dành cho các chủ xe khi xảy ra va chạm, tai nạn hay sự cố không mong muốn. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ mức bồi thường của loại bảo hiểm này và các yếu tố ảnh hưởng đến tỷ lệ chi trả. Câu hỏi "Bảo hiểm thân vỏ ô tô chịu bao nhiêu phần trăm?" luôn được nhiều người quan tâm khi tìm kiếm sự bảo vệ tối ưu cho chiếc xe của mình. 

Các yếu tố ảnh hưởng đến tỷ lệ chi trả của bảo hiểm thân vỏ ô tô

Tỷ lệ chi trả của bảo hiểm không phải lúc nào cũng là 100%. Mức bồi thường phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau. 

Mức phí bảo hiểm đã đóng

Yếu tố đầu tiên quyết định tỷ lệ chi trả của bảo hiểm chính là mức phí mà chủ xe đã đóng khi tham gia gói bảo hiểm. Phí bảo hiểm thường phụ thuộc vào:
Giá trị của xe: Xe có giá trị càng cao thì phí bảo hiểm càng lớn do chi phí sửa chữa và thay thế phụ tùng cao hơn.
Loại bảo hiểm đã mua: Có nhiều gói bảo hiểm thân vỏ ô tô với mức phí và phạm vi bảo hiểm khác nhau. Ví dụ, gói bảo hiểm cơ bản sẽ có mức chi trả thấp hơn so với gói mở rộng hoặc toàn diện.
Tỷ lệ khấu trừ: Trong nhiều trường hợp, hợp đồng bảo hiểm có điều khoản khấu trừ một phần chi phí tổn thất, và phần này sẽ do chủ xe tự chi trả.
Do đó, nếu mức phí đóng thấp, chủ xe có thể chỉ nhận được một phần bồi thường, tùy theo tỷ lệ đã thỏa thuận trong hợp đồng. Ngược lại, nếu đóng phí cao hơn và chọn gói bảo hiểm toàn diện, tỷ lệ chi trả cũng sẽ cao hơn và phạm vi bảo hiểm cũng mở rộng hơn.

Điều khoản hợp đồng bảo hiểm

Điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm là yếu tố quan trọng thứ hai ảnh hưởng đến tỷ lệ chi trả của bảo hiểm thân vỏ ô tô. Mỗi công ty bảo hiểm sẽ có những quy định cụ thể về phạm vi bảo hiểm, điều kiện được chi trả và các trường hợp loại trừ.
Hợp đồng bảo hiểm thường chỉ chi trả cho các tổn thất nằm trong phạm vi được quy định, bao gồm va chạm, cháy nổ, thiên tai hay mất cắp phụ tùng. Nếu tổn thất không thuộc phạm vi này, công ty bảo hiểm sẽ không chi trả.
Trong hợp đồng, có thể quy định tỷ lệ chi trả khác nhau tùy vào loại tổn thất và mức độ thiệt hại. Một số hợp đồng có áp dụng khấu trừ khấu hao tài sản đối với các phụ tùng thay mới, làm giảm đi mức bồi thường thực tế.
Tình trạng tổn thất thực tế
Tình trạng tổn thất của xe ô tô khi xảy ra sự cố cũng là yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến tỷ lệ chi trả của bảo hiểm thân vỏ. Các yếu tố liên quan đến tình trạng tổn thất bao gồm:

Mức độ thiệt hại:

Nếu tổn thất nhẹ như trầy xước, móp méo nhỏ, chi phí sửa chữa thấp thì tỷ lệ chi trả sẽ được tính dựa trên chi phí thực tế.
Trong trường hợp tổn thất nặng hoặc xe bị hư hỏng hoàn toàn, công ty bảo hiểm có thể chi trả đến 80%-100% giá trị bảo hiểm của xe.

Nguyên nhân tổn thất:
Các tổn thất do va chạm, thiên tai hoặc tai nạn bất ngờ sẽ được bồi thường theo đúng quy định của hợp đồng.
Nếu tổn thất do lỗi chủ quan của chủ xe hoặc các nguyên nhân loại trừ khác, tỷ lệ chi trả sẽ giảm hoặc bị từ chối hoàn toàn.

Khấu hao phụ tùng và sửa chữa:
Khi xe cần thay thế các phụ tùng mới, công ty bảo hiểm thường khấu hao một phần chi phí do các bộ phận này có tuổi thọ nhất định. Điều này làm giảm tỷ lệ chi trả.
Đối với xe cũ hoặc đã qua nhiều năm sử dụng, mức khấu hao càng cao, số tiền bồi thường càng giảm.

Tỷ lệ chịu trách nhiệm của khách hàng
Khi tham gia bảo hiểm, có nhiều trường hợp khách hàng phải chịu một phần trách nhiệm về chi phí phát sinh trong quá trình bồi thường. Điều này giúp khách hàng chia sẻ rủi ro với công ty bảo hiểm và cũng là cơ sở để các công ty đưa ra mức phí hợp lý. 

Khấu trừ tự nguyện (Deductible)
Khấu trừ tự nguyện là khoản chi phí mà khách hàng đồng ý tự chi trả khi xảy ra tổn thất trước khi công ty bảo hiểm tiến hành bồi thường phần còn lại. Đây là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến tỷ lệ bồi thường và trách nhiệm của khách hàng.

Khi khách hàng mua bảo hiểm, có thể lựa chọn mức khấu trừ tự nguyện tùy theo khả năng tài chính và nhu cầu.
Ví dụ, nếu mức khấu trừ tự nguyện là 5 triệu đồng, khi xảy ra tổn thất có chi phí sửa chữa 15 triệu đồng, khách hàng sẽ tự thanh toán 5 triệu đồng đầu tiên, phần còn lại 10 triệu đồng sẽ do công ty bảo hiểm chi trả.

Trường hợp tổn thất không thuộc phạm vi bảo hiểm

Ngoài khấu trừ tự nguyện, khách hàng còn phải chịu toàn bộ chi phí tổn thất trong các trường hợp không thuộc phạm vi bảo hiểm. Đây là những tình huống mà công ty bảo hiểm sẽ từ chối bồi thường theo các điều khoản trong hợp đồng.
Hành vi cố ý gây thiệt hại: Nếu khách hàng hoặc người được bảo hiểm cố ý gây ra tổn thất (ví dụ: phá hoại tài sản của chính mình), công ty bảo hiểm sẽ không chi trả.
Vi phạm pháp luật: Xe ô tô hoặc tài sản bị hư hỏng do chủ xe vi phạm pháp luật, như lái xe khi sử dụng rượu bia, chở quá tải hoặc tham gia đua xe trái phép.
Thiệt hại do hao mòn tự nhiên: Các tổn thất phát sinh do quá trình sử dụng lâu dài, hao mòn tự nhiên của tài sản sẽ không được bảo hiểm chi trả. Ví dụ, lớp sơn xe bạc màu hay lốp xe mòn không thuộc phạm vi bồi thường.
Thiệt hại do thiên tai nằm ngoài quy định: Một số hợp đồng không bao gồm thiệt hại do động đất, lũ lụt hay các hiện tượng thời tiết khắc nghiệt trừ khi khách hàng mua thêm điều khoản mở rộng.
Thiếu giấy tờ hợp lệ: Trong trường hợp xe hoặc tài sản không có giấy tờ hợp pháp hoặc không đảm bảo điều kiện vận hành, công ty bảo hiểm có thể từ chối chi trả.

Các lưu ý khi tham gia bảo hiểm thân vỏ ô tô

Để tối ưu quyền lợi và tránh những vướng mắc không đáng có khi tham gia bảo hiểm, người tham gia cần nắm rõ các lưu ý quan trọng trước khi ký kết hợp đồng. 

Lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp

Việc lựa chọn gói bảo hiểm thân vỏ phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính là bước quan trọng đầu tiên mà khách hàng cần cân nhắc.
Chủ xe cần đánh giá các rủi ro tiềm ẩn như khu vực di chuyển có nhiều tai nạn hay thiên tai không, xe có thường xuyên sử dụng không, giá trị xe hiện tại là bao nhiêu.
Đối với xe mới hoặc xe có giá trị lớn, nên lựa chọn gói bảo hiểm toàn diện để được bảo vệ tối đa.
Với xe cũ hoặc ít sử dụng, khách hàng có thể lựa chọn gói bảo hiểm cơ bản nhằm tiết kiệm chi phí.
Nên so sánh mức phí bảo hiểm của nhiều công ty khác nhau để tìm được mức giá hợp lý.

Đọc kỹ các điều khoản hợp đồng 

Một trong những sai lầm phổ biến của khách hàng là không đọc kỹ hợp đồng trước khi ký kết. Để tránh tranh chấp trong quá trình yêu cầu bồi thường, bạn cần chú ý các điều khoản khấu trừ, loại trừ và các điều khoản bổ sung. 

Quy trình yêu cầu bồi thường và các giấy tờ cần thiết

Việc nắm rõ quy trình bồi thường sẽ giúp khách hàng chủ động xử lý tình huống khi xảy ra tổn thất, tránh mất thời gian và đảm bảo quyền lợi được thực hiện nhanh chóng.

Quy trình yêu cầu bồi thường:
Khi xảy ra sự cố, khách hàng cần thông báo ngay cho công ty bảo hiểm qua hotline hoặc ứng dụng hỗ trợ.
Giữ nguyên hiện trường (nếu có thể) để công ty bảo hiểm đánh giá chính xác mức độ thiệt hại.
Hợp tác với đơn vị giám định để xác định nguyên nhân và chi phí sửa chữa.

Giấy tờ cần thiết khi yêu cầu bồi thường:
Giấy chứng nhận bảo hiểm.
Giấy tờ xe và giấy phép lái xe của chủ xe hoặc người điều khiển phương tiện tại thời điểm xảy ra tai nạn.
Biên bản hiện trường hoặc xác nhận của cơ quan chức năng nếu có tai nạn nghiêm trọng.
Hóa đơn sửa chữa, hình ảnh thiệt hại thực tế của xe ô tô.

Lưu ý khi làm thủ tục bồi thường:
Ghi chép chi tiết diễn biến sự việc và cung cấp đầy đủ giấy tờ cần thiết.
Không tự ý sửa chữa xe trước khi có sự xác nhận của công ty bảo hiểm. Điều này có thể dẫn đến từ chối bồi thường.

Các bạn đã hiểu rõ bảo hiểm thân vỏ ô tô chịu bao nhiêu phần trăm sau khi đọc bài viết của Trung Lân Auto. Những thông tin chúng tôi cung cấp sẽ giúp bạn tối ưu quyền lợi khi sử dụng bảo hiểm cho chiếc xe của mình.