Cách tính chi phí bảo hiểm thân vỏ cho xe ô tô mới [2025]

Bảo hiểm thân vỏ ô tô là một trong những sản phẩm quan trọng trong lĩnh vực bảo hiểm xe cơ giới. Bạn đã biết cách tính bảo hiểm thân vỏ xe ô tô chưa? Làm thế nào để tính chi phí bảo hiểm thân vỏ ô tô một cách đơn giản và chi tiết nhất? Hãy cùng Trung Lân Auto khám phá thông tin trong bài viết dưới đây!

Tìm hiểu về bảo hiểm thân vỏ cho xe ô tô

Khi xảy ra va chạm ô tô, chi phí để sửa chữa có thể nhanh chóng leo lên từ 2-3 triệu đồng, đặc biệt là đối với những dòng xe cao cấp, chi phí có thể lên đến hàng chục triệu. Điều này làm cho bảo hiểm thân vỏ ô tô trở nên quan trọng và không thể thiếu đối với mọi chủ xe. Bảo hiểm thân vỏ ô tô tập trung bảo vệ phần ngoại thất của xe, bao gồm cabin, chắn bùn, cảng cấpô, cửa, gương, đèn, kính, gạt nước, và vỏ kim loại. Khi có sự cố gây thiệt hại cho các bộ phận này, công ty bảo hiểm sẽ chi trả chi phí sửa chữa và khắc phục hư hỏng.

Tuy nhiên, việc thanh toán chỉ được thực hiện theo những điều khoản và nội dung đã được thỏa thuận trong hợp đồng. Do bảo hiểm thân vỏ là loại bảo hiểm tự nguyện, mức phí phải dựa vào sự thỏa thuận giữa người sử dụng và công ty bảo hiểm. Mức phí này thường được quy định và công bố bởi từng công ty bảo hiểm, và khách hàng có quyền lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của mình.

Gói bảo hiểm vật chất xe (bảo hiểm thân vỏ) không chỉ bao gồm chi phí sửa chữa mà còn cung cấp các quyền lợi bảo hiểm đi kèm. Khách hàng có thể lựa chọn từ các gói đi kèm phù hợp với nhu cầu cá nhân của mình, bao gồm tổn thất toàn bộ, tổn thất bộ phận, mất cắp toàn bộ, mất cắp bộ phận (phần này có thể tùy chọn hoặc không). Bảo hiểm thân vỏ xe ô tô không chỉ giúp tiết kiệm chi phí sửa chữa mà còn tăng cường an ninh tài chính cho chủ xe. Hãy xem xét, tìm hiểu và lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp nhất để bảo vệ chiếc xe của bạn.

Lợi ích khi sử dụng bảo hiểm thân vỏ ô tô 

Nhiều người cho rằng bảo hiểm thân vỏ xe không mang lại ý nghĩa lớn nếu họ điều khiển xe cẩn thận. Tuy nhiên, trong cuộc sống hàng ngày, chúng ta khó tránh khỏi những tình huống bất ngờ như va chạm hoặc bị xe khác đâm vào. Đây là lúc bảo hiểm thân vỏ trở nên quan trọng.

Cụ thể, bảo hiểm thân vỏ ô tô mang lại những lợi ích quan trọng bao gồm việc hỗ trợ thanh toán chi phí sửa chữa, thay thế các chi tiết thân vỏ bị hỏng do va chạm, hoặc chi trả tiền để chủ xe tự thực hiện sửa chữa hoặc khắc phục hư hại. Tất nhiên, chi phí sửa chữa sẽ phụ thuộc vào báo giá của gara hoặc xưởng sửa chữa, cũng như đánh giá của chuyên gia thẩm định từ công ty bảo hiểm. Mức bồi thường sẽ được xác định tùy thuộc vào mức độ hỏng hóc của các bộ phận thân vỏ, có thể là bồi thường một số bộ phận cụ thể hoặc bồi thường toàn bộ.

Các công ty bảo hiểm thường áp dụng cách tính khác nhau, nhưng phổ biến là khách hàng sẽ được bồi thường dựa trên một phần trăm của giá trị xuất hóa đơn của xe. Mức phí thường nằm trong khoảng 1.4% - 2.0% giá trị xe, tùy thuộc vào điều kiện của chính sách bảo hiểm.

Cách tính bảo hiểm thân vỏ xe ô tô chi tiết nhất

Cách tính bảo hiểm thân vỏ xe ô tô được tính cụ thể dựa trên giá trị của chiếc xe, được xác định bằng cách nhân với một phần trăm của giá trị xuất hóa đơn của xe.

Đối với xe mới, cách tính bảo hiểm thân vỏ xe ô tô sẽ được tính dựa trên giá niêm yết công bố bởi hãng xe.

Đối với xe đã qua sử dụng, cách tính bảo hiểm thân vỏ xe ô tô sẽ được tính theo công thức: Giá trị xe = (tỷ lệ % chất lượng còn lại của xe) x (giá trị xe mới 100%). Tỷ lệ % chất lượng còn lại sẽ phụ thuộc vào thời gian sử dụng của xe, cụ thể như sau:

• Dưới 1 năm: 100%
• 1 - 3 năm: 85%
• 3 - 6 năm: 70%
• 6 - 10 năm: 70%
• Trên 10 năm: 40%

Cách tính bảo hiểm thân vỏ xe ô tô sẽ được xác định tại thời điểm tham gia bảo hiểm, dựa trên giá niêm yết và giá trị thị trường. Mức khấu trừ tối thiểu cho xe không sử dụng cho kinh doanh vận tải là 500.000 đồng/vụ và cho xe sử dụng cho kinh doanh vận tải là 1.000.000 đồng/vụ.

Mức phí bảo hiểm thân vỏ ô tô của các công ty như bảo hiểm thường nằm trong khoảng từ 1,4% - 2,0% giá trị của xe, tùy thuộc vào điều khoản giá trị bồi hoàn được quy định.

Ví dụ, nếu chiếc xe có giá trị 800 triệu đồng và là xe mới, mức phí bảo hiểm thân vỏ sẽ là:

1,4% x 800 triệu đồng = 11,2 triệu đồng.

Cách tính bảo hiểm thân vỏ xe ô tô phụ thuộc vào nhiều yếu tố như thời gian sử dụng, loại xe, dòng xe, số lượng xe tham gia mua bảo hiểm, và lịch sử va chạm tổn thất của xe.

Có nên mua bảo hiểm thân vỏ xe ô tô không

Trong một số tình huống va chạm hoặc tai nạn, việc phải chi trả chi phí để sửa chữa và làm mới xe có thể là một gánh nặng đáng kể.

Người mới lái

Trong nhiều trường hợp, người lái mới thường gặp khó khăn khi lùi vào chỗ đậu và cảm giác không gian chưa được quen thuộc. Vấn đề thường xuyên là việc vỡ gương, đèn và có các vết xước quanh xe - mọi rủi ro này đều có thể được giảm nhẹ thông qua bảo hiểm.

Thủy kích và môi trường đô thị

Các vấn đề như thủy kích tại các thành phố lớn, hệ thống thoát nước kém trên đường phố và bãi đỗ xe ô tô có thể gây hại nghiêm trọng cho động cơ, nội thất xe và các hệ thống điện khác. Bảo hiểm thân vỏ ô tô có thể giúp giảm thiểu thiệt hại từ những rủi ro này.

Tai nạn không lường trước được

Mặc dù ai cũng cố gắng lái xe an toàn, nhưng không thể kiểm soát được toàn bộ rủi ro trên đường. Bảo hiểm thân vỏ ô tô có thể giúp chủ xe yên tâm về mặt tài chính khi phải đối mặt với các thiệt hại từ những tai nạn không mong muốn.

Trách nhiệm của người thứ ba

Trong trường hợp tai nạn liên quan đến trách nhiệm của người thứ ba, chủ xe có quyền khiếu nại và có thể yêu cầu người thứ ba chi trả số tiền chủ xe đã nhận từ bảo hiểm. Chủ xe cần bảo lưu quyền này và cung cấp đầy đủ hồ sơ, chứng từ cần thiết cho đơn vị bảo hiểm.

Nguyên tắc bồi thường

Nguyên tắc chung là phương tiện gây ra tai nạn sẽ chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại cho chủ xe đã mua bảo hiểm thân vỏ xe ô tô, nếu họ có lỗi trong tai nạn.

Quản lý rủi ro tài chính bằng cách chọn một gói bảo hiểm thân vỏ phù hợp với điều kiện sống và nhu cầu cá nhân của bạn là cách hiệu quả để bảo vệ chiếc xe và tài chính của bạn.

7 kinh nghiệm khi mua bảo hiểm thân vỏ ô tô

Để mua bảo hiểm thân vỏ xe ô tô với chi phí tối ưu nhất, bạn nên xem xét các yếu tố sau:
Nghiên cứu kỹ hợp đồng bảo hiểm:

• Thời hạn và hiệu lực hợp đồng.
• Chi tiết thanh toán và loại hình bảo hiểm.
• Mức tiền bồi thường và đối tượng bảo hiểm.
• Cam kết bảo hiểm được đưa ra như thế nào.

Thời hạn bảo hiểm thân vỏ ô tô

Bảo hiểm thân vỏ ô tô thường có hiệu lực trong 1 năm, với giá trị hợp đồng được điều chỉnh theo giá trị xe và có thể thay đổi hàng năm.

Mức miễn thường

Chú ý đến mức miễn thường để tránh trường hợp chiếc xe bị tổn thất nhỏ và chủ xe phải tự trả chi phí khi mức độ thiệt hại thấp hơn mức miễn thường.

Mua bảo hiểm thân vỏ khi mua xe trả góp

Khi mua xe trả góp, ngân hàng thường yêu cầu chủ xe mua bảo hiểm thân vỏ xe để giảm rủi ro cho khoản vay.

Mua kết hợp hoặc theo nhóm nhiều loại bảo hiểm

Nếu có thể, bạn có thể tận dụng ưu đãi bằng cách kết hợp hoặc mua nhiều loại bảo hiểm từ cùng một công ty để hưởng nhiều quyền lợi nhất có thể.

Tìm hiểu các công ty bảo hiểm uy tín

Nghiên cứu kỹ về các công ty uy tín như NI, PTI, Bảo Việt, Bảo Minh, BIDV, PVI, Liberty, PJICO.

So sánh giữa các công ty để tìm lựa chọn phù hợp.

Tìm hiểu và so sánh giá và quyền lợi từ nhiều công ty bảo hiểm ô tô trên thị trường để có quyết định mua bảo hiểm phù hợp nhất.

Bài viết Trung Lân Auto đã chia sẻ cách tính bảo hiểm thân vỏ xe ô tô và những kinh nghiệm quan trọng khi mua bảo hiểm thân vỏ ô tô. Từ việc nghiên cứu kỹ hợp đồng đến việc so sánh giữa các công ty bảo hiểm uy tín. Đây là thứ giúp bạn có cái nhìn tổng quan và đầy đủ khi đưa ra quyết định mua bảo hiểm.

Hãy lưu ý rằng việc mua bảo hiểm thân vỏ là quyết định quan trọng để bảo vệ tài sản của bạn. Hy vọng rằng bài viết đã đưa ra đủ thông tin và gợi ý cho bạn trong quá trình lựa chọn bảo hiểm thân vỏ ô tô phù hợp nhất cho nhu cầu và điều kiện của bạn. Chúc bạn có những hành trình an toàn và thuận lợi trên đường!